미국 통화감독청(OCC)이 9개 대형은행의 고객 ‘디뱅킹’ 정책을 적발했습니다. 2020년부터 2023년까지 암호화폐 기업을 포함한 특정 산업군에 금융 서비스 접근을 제한한 사실이 드러났습니다. 트럼프 행정부의 비판 속에 공개된 이번 보고서가 금융 업계에 미칠 파장을 분석합니다.
미국 통화감독청(OCC)이 9개 대형은행이 2020년부터 2023년까지 특정 고객의 은행 서비스 접근을 제한하는 ‘디뱅킹(debanking)’ 정책을 운영해왔다고 공식 발표했습니다. 이는 도널드 트럼프 전 대통령이 반복적으로 비판해 온 관행에 대한 첫 공개 확인입니다. OCC는 JP모건 체이스, 뱅크오브아메리카, 씨티그룹, 웰스파고, U.S. 뱅코프, 캐피탈원, PNC 파이낸셜 서비스 그룹, 토론토-도미니언 은행, 몬트리올 은행 등 주요 은행들이 광범위한 분야의 고객에게 ‘부적절한 차별’을 적용했다고 밝혔습니다.
영향을 받은 산업 분야는 석유 및 가스 탐사, 석탄 채굴, 총기 제조업체, 사설 교도소, 고금리 대출업체, 담배 및 전자담배 회사, 성인 오락 사업, 정치 활동 위원회(PAC)는 물론, **디지털 자산(암호화폐) 기업**까지 포함됩니다. 이들 은행은 특정 고객에게 강화된 심사와 승인을 요구하거나 아예 금융 서비스 접근을 제한하는 정책을 시행했습니다. OCC는 검토된 모든 은행에서 유사한 정책과 관행이 발견되었다고 강조하며, 조나단 굴드 OCC 권한대행은 “OCC는 규제 기관이든 은행이든 관계없이 금융을 무기화하려는 시도를 종식시키는 데 전념하고 있다”고 밝혔습니다.
이번 발표는 트럼프 행정부의 문제 제기 이후 수개월간 이어진 관심 속에서 나왔습니다. 지난해 8월, 트럼프 전 대통령은 금융 기관들이 고객의 정치적 또는 종교적 신념에 따라 서비스 접근을 제한했다고 주장하며 행정명령에 서명했습니다. 이 명령은 규제 기관에 은행 의사결정에서 평판 리스크 요소를 제거하고, 개별화되고 객관적이며 위험 기반의 분석에 따라 결정을 내리도록 지시했습니다. 트럼프 전 대통령과 공화당의 거듭된 우려 제기 이후, OCC는 9월부터 주요 월스트리트 대출 기관에 관련 관행에 대한 세부 정보를 요구하는 서한을 보낸 바 있습니다.
📚 용어 설명
- **디뱅킹 (Debanking):** 은행이 특정 고객이나 산업군에 금융 서비스 제공을 거부하거나 제한하는 행위.
- **OCC (Office of the Comptroller of the Currency):** 미국 연방 은행 시스템을 감독하고 규제하는 재무부 산하 기관.
- **디지털 자산 (Digital Asset):** 블록체인 기술 기반으로 발행된 암호화폐, NFT 등 디지털 형태의 자산.
- **금융 서비스 (Financial Services):** 은행 계좌 개설, 대출, 송금 등 금융 기관이 제공하는 모든 서비스.
키워드: OCC, 디뱅킹, 디지털 자산, 대형은행, 금융 서비스 제한